书籍介绍
《如何用保险保障你的一生》是知乎保险类大V李元霸写给普通大众的保险科普书。
本书获得《小狗钱钱》策划人汤小明作序推荐。全书从同名文章开始解读保险是如何保障我们的一生，以及商业保险和社会保险有什么区别等。书中给出了普通人合理配置保险资产的建议，将保险政策进行了通俗解读，点出了互联网保险和互相保类保险产品的本质，对常见购保问题进行了进一步解答。书后还附录了常见保险公司名录。
李元霸，人身险精算师，知乎保险类目知名大V，长期深耕保险产品科普、设计、运营、服务保障等领域。截止至2022年11月，知乎保险话题精华点赞排名第一的“如何用保险保障自己的一生？”问题下的回答为其作品。
AI导读
核心看点
- 精算师视角解读保险本质与定价逻辑
- 通俗讲解重疾险、寿险等核心险种配置
- 澄清保险公司偿付能力及行业监管常识
适合谁读
- 缺乏保险常识、希望建立基础认知的读者
- 对商业保险与社会保险区别感到困惑的人
- 希望了解保险术语及理赔规则的普通大众
读前提醒
- 书中观点基于2021年数据，需结合现状
- 部分配置建议存在争议，建议批判性阅读
- 内容源自知乎文章，结构略显松散随意
读者共识
- 语言通俗易懂，适合保险小白入门阅读
- 内容多为作者知乎回答的集结，增量有限
- 部分观点被指偏颇，需结合自身情况判断
本导读基于书籍简介、目录、原文摘录、短评和书评生成，不等同于全文精读。
精彩摘录
- "提前给付型：重大疾病保险金与保单下的产品或产品组合里 包含的身故保险金责任共用保额，身故或重疾哪个事件先发生就 赔共用的保额，赔付之后，保单立即终止失效。 因为这种产品赔付重疾后，身故责任不需要再赔付，也就是 身故和重疾一起最多只能赔付一次，因此同样条件下，产品价格 比后面要说的额外给付型的重疾产品会便宜。实 对于市面上现在很常见的多次给付型重疾险产品，也就是购城市 买这种产品可以因为罹患多次重疾而获得不止一次的重疾保险金就可阳 理赔。如果发生重疾，给付首次重疾保险金后，只剩下未给付次 数的重疾保险金有效，身故责任会终止，那么这种多次给付型重 疾险产品仍然被认为是提前给付型重疾。 额外给付型："
- "保单继续有效，如果产品或产品组合里有提供身故责任的州关险，后续发生身故时再给付一次身故保险金，很明显，由于它有可能赔付两次（得了重疾先赔付一次，后续如果身故，再赂付次），所以它的价格要比提前给付型产品贵。 对于商业重大疾病保险产品中的疾病定义，监管部门是有严格规定的。简单来说，能冠名“重大疾病保险”的产品，必须按照中国保险行业协会与中国医师协会的重大疾病定义①提供这6种保障：恶性肿瘤一重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）和严重慢性肾衰竭这6种核心重疾。 只有保障了这6种核心重疾的产品，才能被命名为“重大疾病保险”，"
- "组成了最常见的28种重疾组合，这是目前市面上所有重疾保险产品提供的基本覆盖范围。 在中国内地任何一家保险公司购买的重大疾病保险产品，无论是大公司出品还是小公司出品，无论是通过代理人购买还是通过网上平台购买，这6种核心重疾或者28种标准重大疾病的定义都是一模一样的。 那么，是否存在很多人担心的，买了重疾险到最后保险公司不赔的情况呢？ 我需要重申一下，只要是发生符合保险条款约定疾病定义的重疾，除非是发现投保时故意隐瞒既往严重病史等情况，否则保险公司一定会理赔，概无例外。"
- "意外身故和意外残疾保险金的费率在每千元保额0.3一0.6元的（1类职业①，比如办公室内勤这种），我都认为是合适的，也就是每10万元意外身故及残疾保险金保费低于60元都是价格不错的。 ①国内大部分保险公司按职业风险通常将职业划分为1一6类和拒保职业。在可 保职业中，1类的职业风险最低，6类最高。"
- "① 税优健康险是指一类健康险产品，作为纳税人的被保险人购买后，可以在应 税收入中对缴纳保费部分予以个人所得税税前抵扣。税优健康险自216年试 点并在2017年全国范围推出，它主要的问题是因为各种原因形成的复杂购买 流程，税收优惠额度有限欠缺吸引力，造成这么多年以来该产品的销售量实 际非常少。"
- "以大家熟知的中国平安保险（集团）股份有限公司（简称 中国平安”）为例，中国平安旗下有非常多的业务，其中集闭主 要保险业务分属： 中国平安人寿保险股份有限公司（简称“平安人寿”入中国 平安财产保险股份有限公司（简称“平安财险”）平安养老保验 股份有限公司（简称“平安养老”）、平安健康保险股份有限公司 （简称“平安健康”）等四家保险公司。 这四家保险公司各持有一块保险牌照，也就是说，中国平安 一共持有四块保险牌照，经营中国内地的保险业务。这四家公司 每家都需要单独接受偿付能力监管，除此之外，集团自身也需要 接受偿付能力监管。 如果你买了中国平安的车险，那一定是中国平安旗下的平安 财险给你发的保单，"
- "安养老现阶段以网销健康险和团险业务为主，为方便讨论，这里暂时忽略它们俩，后面会介绍什么是网销业务，什么是团险业务，等等）给你发的保单，保单合同章一定是“中国平安人寿保险股份有限公司”的，因为它持有人身险牌照。 所以你买了车险要理赔，肯定是找平安财险，而不是找平安人寿。虽然它们都是中国平安旗下的公司，但找错了理赔对象，肯定是不会理你的。 保险公司如果想同时经营人身险和财产险业务，一般都会争取至少两块牌照。 但是，财产险公司经营范围有一个特例，就是允许经营短期（即保险期间为一年期及以下）健康保险业务，这是和人身险公司经营范围重合的。一般来说，多数财产险公司因为管理等因素（比如需额外聘请医学核保核赔"
- "对目前监管分类或者精算人员设计产品来说，渠道归相到底只有两种：个人保险（简称“个险”）和团体保险（简称 “团险”）。 团体保险理论上只能销售给三人及以上的团体，团险以外所有的业务都可以归为个险业务，也就是说，你刚才看到的那么多的代理人、银行、电销、网销渠道，其实卖的大多数都是个人保险产品。"
作者简介
李元霸，人身险精算师，知乎保险类目知名大V，长期深耕保险产品科普、设计、运营、服务保障等领域。截止至2022年11月，知乎保险话题精华点赞排名第一的“如何用保险保障自己的一生？”问题下的回答为其作品。
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用户评论
先赞后买
2023.1.13.收到书。推荐序很赞，从知乎追到微博，作者的专业度是本书最大的保障。用保险换取未来财务的确定性，作者梳理了各类保险的特点，干货满满的一本书。推荐。
可以当作保险常识读一读
从知乎跟过来的，五分是给作者做的这件事会帮助很多人。
超级实用的一本书，大爱
没有干货
《如何用保险保障你的一生》是一位贴心有情怀的专业领域作者为行业发声之作。他用自己对专业的赤诚之心，将毕生所学打造了一座信任保险之门，有心的读者通过这扇门，或许能窥见保险真实的一面，那还不太为人知的一面。
我是作者的微博粉丝，我觉得他的微博讲的比书更有意思。
这本书主题核心：房屋险、重疾险、定期寿险推荐大部分人作为首要购买险种。
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