书籍介绍
本书是作者从事信贷工作的学习和思考笔记。
作者在书中不仅介绍了信贷基础知识、信贷调查方法，还结合亲身体验，从风险管理视角，详细介绍如何甄别客户信息，如何分析客户的财务状况和经营管理水平，对于贷款项目评估、担保措施调查、授信审查审批、合同与放款、贷后管理、贷款回收管理这些重要事项，更是毫无保留地做了坦诚分享。
书末还提供了重要信贷法律法规，是从事信贷工作人员的好帮手。
AI导读
核心看点
- 信贷全流程实战指南，涵盖调查、分析、审批。
- 深入解析财报与经营，揭示企业真实风险本质。
- 分享风控底层逻辑，打破形式主义，直击实质。
适合谁读
- 银行信贷、风控从业者及金融专业学生。
- 从事股权投资、财务尽调的金融专业人士。
- 希望理解信贷逻辑的企业管理者与投资者。
读前提醒
- 内容详实偏实务，建议结合工作场景反复研读。
- 重点阅读财报分析与信息验证章节，建立框架。
- 互金从业者需辩证看待，银行信贷逻辑差异较大。
读者共识
- 行家里手写的工具书，实战经验远超教科书。
- 透过报表表象洞察本质，对风控逻辑有深刻启发。
- 虽案例略少，但理论扎实，是信贷入门必读好书。
本导读基于书籍简介、目录、原文摘录、短评和书评生成，不等同于全文精读。
精彩摘录
- "金融机构强大，信贷人员个人的能力就无关紧要，可替代性就很强，薪酬也就不会太高；金融机构很弱，信贷人员自身整合资源和信息的能力就能充分体现。营销、风险控制、营运全都实现了数据化、模型化、机器化，这样的信贷机构还需要高薪养着信贷人员吗？一个人要实现自我价值获取报酬，就是去创造别人没有的东西，给你所服务的机构带来新东西，这是非常公平的。"
- "没有完美的制度，只有现阶段最适合的制度。要让其承担责任，就要赋予权利。审贷分离、尽职免责往往沦为形式主义，大家都去关注形式上合规问题、细节上的操作风险问题，却忽略和回避了实质上的信用风险，而审贷合并、责任终身制，也能够激发责任心，这都是信贷管理制度顶层设计需要考虑的。"
- "黄青聊金融金融贷款行业从业多年经验丰富"
- "实务中，工商部门通常让公司填一份统一格式的章程，事实上造成了章程千篇一律。我们在信贷工作中，通常发现一个省或者一个市的章程完全一致。这也造成了有些公司不得不搞“阴阳章程”，即在工商登记部门备案的章程采取了统一格式文本章程，在公司内部实施的是律师起草的章程，这就需要信贷人员在收集资料时认真审核。"
- "国外，好的公司股权非常分散，大多数是财务投资人，股东进进出出，变来变去，对经营没有任何影响，公司则凭借一些专业的经营团队踏踏实实做事。 银行借钱给公司还是借钱给了股东？在好的治理结构下，银行是借钱给了公司，以经营收入作为还款来源，股东不会过多介入贷款事宜，也不会担保，股东变更对经营没有影响。然而当前商业环境下，很多公司都是家族式管理，根本谈不上公司治理，就算经营得很好，股东有了新项目，往往从公司抽血，本质上是抽逃资金，造成了主营陷入困境。"
- "特别是一些商圈、批发市场，很多贸易商的存货都放在一个库房，银行考察甲，这些存货是甲的，银行考察乙，这些存货是乙的，最后用于质押融资的存货远远超出了该市场的存货总量。"
作者简介
美国特许金融分析师（CFA），曾就职于中国农业银行北京分行，长期从事信贷工作；2009年参与筹建奇瑞徽银汽车金融公司，从事信贷管理并牵头风险模型建设；现在银监会系统从事金融监管工作。
新作《学Python 不加班——轻松实现办公自动化》
欢迎交流和分享：[email protected]
目录
用户评论
太详细了～读出了一种看大学教材的艰辛感……我觉得银行的信贷业务和互联网的小额消费贷或现金贷的操作方法差太远了，银行非常详尽，涉及很多审计实务和风险管理的知识，这本书也讲的很具体～但是对于互金行业借鉴价值不大，好希望也有类似这样的讲互金现金贷和消费贷的书啊
信贷的质量高低关键在于是透过企业报表的表象去洞察企业的本质，两个角度很重要，一个是数据的关联性，另一个是所有数据或者经济行为背后的动机。
补充我业务部分的知识点吧～不过总觉得看业务类型的文字。。。烦。。。
看完后深刻的感受到什么是纸上得来终觉浅……
务实中肯，本来觉得书名有点会翻车的感觉，但读完又觉得就应该叫这个名儿
大而无当，不知道的还以为信贷员是爷、等着业务上门提供完备资料来给你挑三拣四
虽然是一本从业人员实操书，但还是颇有收获：1）银行是人的生意，信贷投放很主动，类似投资。2）由于内部机制问题，银行有掩盖不良贷款的动机，一旦暴露出来，真实问题已经更加严重。3）要关注不良贷款的累计生成额，而非不良贷款率。
对从事银行信贷人员而言，非常值得一读，此书剖析的东西正是实操人员想了解、想搞透彻的关键基础内容，读完给人一种豁然开朗的感觉～
相比教材更容易理解。
下载
收藏