金融与法

前　　言 金融学和法学是社会科学中极其重要的两个学科。不同于理工学科侧重自然规律的探索，社会学科关注人与社会的关系，解决的是人们在生活中面临的现实问题。 首先，金融学关注的是货币与资本的流动，研究的是风险与回报之间的关系，其精髓在于培养人们科学的价值观与财富观。金钱只是表象，真正影响人类行为与命运的是每个人内心确立的价值观与财富观。在现代社会中，几乎人人离不开与金融机构打交道，都离不开金融市场。一个个具体的金融问题，迫使我们不得不学习必要的金融学知识。其次，法学研究法律问题与规则制度，探讨的是社会的公平与秩序，其精髓在于培养人们的法治思维与定分止争的能力。特别是随着时代的快速发展，以杀人放火、烧杀掳掠等为代表的暴力型自然犯罪发生率在逐渐下降，而以经济金融、社会管理等为代表的法定犯罪发生率却在不断上升，在这样的背景下，依靠朴素的价值观念已经难以应对精密复杂的法律系统，这就要求每一个人都必须学习法律、了解法律，从而约束自身的行为以及维护合法权益。因此，金融学培养风险意识，强调科学的财富观念；法学培养规则意识，强调法律责任与后果承担。两者相互渗透、相互支撑，共同影响着我们的生活。 改革开放四十多年来，中国社会发展取得了举世瞩目的成就，同时，也产生了诸多的矛盾与冲突，其根源在于经济发展速度超过了民众思想观念的更新。一方面，金融认知失衡。物质财富的快速积累导致 “唯金钱１金融与法———金融犯罪的底层逻辑论”盛行，过度消费、超前消费、奢靡消费出现。另一方面，法治意识淡薄。在追逐高额利益的驱使下，地沟油、毒奶粉、偷工减料、坑蒙拐骗等社会重大事件层出不穷。诚信缺失、欺诈横行，法律在很多人眼里只是后果而非责任。只要后果没有出现，一切违法行为都被视为获取利益的手段。在这些现象的背后，是金融与法治教育的缺位，也是国家社会治理中的深层次问题。 金融犯罪是指发生在金融领域的一种犯罪类型。传统刑法依据犯罪构成要件，对行为人是否构成犯罪进行判定，通常以侵害客体的不同类型来划分罪名。我国 《刑法》在第二编 “第三章　破坏社会主义市场经济秩序罪”中设有 “第四节　破坏金融管理秩序罪”和 “第五节　金融诈骗罪”两个小节，共列明了 ４０余个金融类罪名。然而，作为一名金融法治研究者，我倾向于从金融原理出发，将运用金融理念、金融工具和金融方法实施的犯罪定义为金融犯罪。因此，二者的区别表现在：前者以犯罪要件为基础，关注危害行为对金融秩序的侵害；后者以金融原理为基础，关注金融行为的异化与利用。作者正是基于这一独特的创新视角，从金融的基础原理出发，运用法律思维和刑法工具，对金融犯罪进行逻辑阐释。通过这种方法，能够更加准确地抓住金融犯罪的本质规律，从而为社会治理提供切实有效的方案。 从本书的结构安排来看，全书一共分为三个部分。第一部分为 “金融”，共八章，涵盖货币制度、外汇制度、金融市场、金融机构、金融产品、金融监管、经济指标、宏观调控等内容。第二部分为 “法”，共八章，涵盖法的功能、法的类型、法的制定、刑法原则、犯罪构成、刑事诉讼、证据规则与刑罚制度等内容。第三部分为 “金融犯罪”，共八章，涵盖涉伪造货币罪名、涉伪造证券罪名、涉金融机构罪名、涉金融业务罪名、涉金融行为罪名、涉证券交易罪名、涉金融诈骗罪名及涉其他秩序罪名等内容。三个部分承上启下、相辅相成。 本书的亮点主要体现在以下三个方面。第一，这是一本有用的书。本书回应了当前金融与法治实践中的热点与难点问题，系统梳理了金融犯罪的核心类型与判定逻辑。不仅可以作为法律工作者认识金融犯罪的重要方法，也是金融从业者识别与防控金融犯罪风险的实用工具，更是普通民众学习金融法治的科学读物。第二，这是一本创新的书。本书突破了传统“就法论法”的视角，首次以金融原理为切入点，揭示金融犯罪背后的运行机制与逻辑结构，构建 “金融—法律—犯罪”三位一体的分析框架。通过将金融行为的经济本质与刑法的规范评价相结合，提出了 “金融犯罪的本质是金融行为的异化”这一核心命题，为金融犯罪的刑法认定提供了全新的理论视角与判断路径。第三，这是一本易懂的书。尽管本书内容涉及金融与法律两大专业领域，但作者力求以通俗语言讲清复杂逻辑，避免术语堆砌与理论空转。在每章中设置章节导读，在内容上采用逻辑图示等方式，帮助读者更轻松地理解核心观点。同时，书中将金融原理具象化为日常可感知的经济行为，让非专业读者也能轻松进入议题，真正实现专业内容的大众化表达。 本书适合各类读者群体，大家都能从中获得启发与收获。对在校大学生，特别是非金融、非法学专业的学生而言，本书跳出教科书式的刻板叙事框架，避免了传统知识传递中的枯燥与乏味，可以作为补充学科知识的专业读物。对法律工作者而言，尽管本书对法学知识的介绍较为基础，但读者可以从以下两个方面深入阅读，一是关注作者对法学、刑法学、社会法学等领域的点评观点，以拓宽学术视野；二是关注作者从金融学视角对金融犯罪的思考，这有助于应对当前复杂多变的经济领域犯罪带来的挑战。对金融从业者而言，尽管本书对金融学知识的介绍较为粗浅，但在当前经济犯罪频发的背景下，本书可以作为培养法律思维、提升法律意识，以及防控金融风险、合规经营管理的参考工具。对立法者与政府监管者而言，本书虽以金融犯罪作为切入点，但书中涵盖大量社会治理的议题，包括政策制定、立法要求、监管约束、刑法适用、教育改造等，这对优化与改善社会治理具有重要启示意义。 当然，由于本人知识储备与认知水平有限，虽已秉持最大谨慎与专业精神，但书中难免还有不妥之处。种种问题，敬请各位读者海涵，我真诚地接受大家的批评与建议，在此向您表达最诚挚的谢意。正如我在序言中所言：“我虽渺小，但亦愿尽己所能，做好每一件小事，做到极致。”在本书即将交付之前，我向您郑重承诺：这是我对金融与法治问题的全部思考，也是我所能做到的最好状态。若仍有瑕疵，万望海涵。

罗攀 金融法治领域研究学者，经济法学博士研究生，主攻金融监管与经济犯罪治理方向。兼具金融、法律、信息技术三大领域专业资质，持有A类法律职业资格证书、教师资格证书，拥有金融专业经济师、高级信息系统项目管理师、上市公司独立董事资格等多项专业认证。 学术与社会服务方面，兼任Critical Humanistic Social Theory、International Scientific Technical and Economic Research等国际英文学术期刊编委；系中国教育学会、中国科普作家协会会员。受聘担任教育部学位论文抽检评审专家、中国教育发展战略学会学术桥评审专家，担任高校本科毕业论文指导教师。研究观点与专业评论多次刊发于《国际金融报》《证券日报》等财经媒体。 欢迎学术交流与合作，联系邮箱： [email protected]； [email protected]； [email protected]。