书籍介绍

本书内容涵盖什么是“大额保单、大额保单与债务隔离、大额保单与婚姻、大额保单与传承、大额保单与税收筹划、大额保单与高端医疗、大额保单与私人信托、境外大额保单、大额保单综合案例分析等。

曾祥霞，法学学士、在读公共管理硕士(MPA)、中国私人银行家俱乐部(ChPBCLUB)创始人&理事长，拥有13年财富管理经验，持有CPB、AFP专业证书。曾祥霞拥有十三年金融从业经验，累计为一百多个高净值客户家庭设计涵盖大额保单、资产管理、信托及PE的综合财富管理方案，累计管理客户资产规模超十亿元。长期被聘为《私人财富》、《财富管理》、《财智生活》等杂志特约撰稿人，累计发表专业研究文章数十篇。多年来，曾祥霞始终专注于围绕高净值客户在财富管理、财富保全以及财富传承的需求，结合法律、税务及离岸金融相关服务，为客户量身定制包括资产管理、法律服务、税务筹划、保险规划、家族信托等服务在内的综合财等

AI导读

核心看点

详解大额保单在债务隔离与婚姻财富规划中的实务操作
解析大额保单在财富传承、税务筹划及隐私保护中的功能
结合国内真实案例剖析高净值家庭资产保全与风险应对

适合谁读

高净值人群及家族财富管理者
保险从业者及财富管理顾问
关注资产安全与传承的法律专业人士

读前提醒

注意《民法典》实施后相关法规对保单效力的影响
重点关注受益人指定与合同有效性等关键法律要点
结合书中案例理解保险工具在复杂家庭关系中的应用

读者共识

提供基于法律的实操论据，比单纯避税避债观点更可信
案例丰富且贴近实际，对理解高净值家庭烦恼极具参考价值
建议与信托工具配合使用，作为资产防守与传承的核心配置

本导读基于书籍简介、目录、原文摘录、短评和书评生成，不等同于全文精读。

精彩摘录

"保险和信托是私人财富保全与传承中最重要的两个工具，全世界都是如此。"
"所以我们看到，在这种情况下，大额人寿保单的赔偿金是可以正面对抗债权的。但一定要注意几个要点：第一，必须保证保险合同在法律上有效***** 第二，身故受益人必须明确指定，否则未指定受益人的保险理赔金将作为被保险人的遗产而法定继承，需要先缴纳税款和清偿债务。第三，不宜仅指定一位受益人，因为如果受益人先于或者与被保险人同时死亡，则保险赔偿金仍然将作为被保险人的遗产处理。可以将直系亲属按照照顾的意愿、年龄等做一个排序，梯次指定为第一、第二、第三……顺位受益人。这样即使有受益人死亡，也将有其他的受益人，不会使保险赔偿金陷人法定继承程序。第四，注意《保险法司法解释（三）》第九条第三款（三）受益人的约"
"案例 4 - 1 - 1 天通苑的小强和外地来北京的小丽2012年相识，之后两人迅速坠入爱河，不到半年就结婚了。婚房是父母婚前过户到小强名下的一套三居室，面积120平方米。二人都很年轻又是“闪”婚，婚后经常有小摩擦。2013年刚过完年，人又因为事起来，最后竟动了手，小丽被打成轻微伤。小丽一气之下就回了老家，并要求离婚。而小则表示后悔不已，并亲自去小丽老家认错。为表示诚意，小强表示意将房产证上加上小丽的名字。随后二人回北京完成了房产加名的手续。但此后二人的矛盾并没有减少，还是三天两头的争吵，打架渐渐成了家常饭。2013年6月，二人的婚姻走到了尽头决定协议离婚，但在婚姻财产的分割上产了严重分歧"
"案例4-1-3 小丽有一笔存10万元是婚前对产，存在工商银行的账户中。婚后，朋友小向她借款5万元做生意，其人小强不同意。小丽就用她的个入存款取出5万元借给了小，ロ头约定借期一年，利息20%。一年后，小倩归还本金及利息6万元，小丽将其存入了账户中。小丽平常还喜欢买点基金、炒股，就用这个账户中的钱进进出出，几年下来，居然稍有收获。目前这个账户中的余额是115，000元。这时候小丽如果离婚，这个账户的资金会如何认定呢？因为这个账户资金进出频繁，其中有小丽的婚前财产，也有买基金炒股获得的投资收益是夫妻共同财产，小倩归还的本金和利息其来源也很难证明，这个账户就是最典型的混同。最终因个人财产与共同财"
"案例4-1-4 小丽婚前购买了A公司股票10，000股，每股10元。结婚后，小丽没有进行任何交易操作，股票一度上涨到每股60元。此时如果认定财产，该10，000股股票应当属于小丽个人财产。因为小丽仅仅持有股票，股票上涨小丽未付出任何劳动，中间也未经过任何操作，收益属自然增值。后来小丽觉得A公司将来发展空间不大，遂获利推出，卖掉8000股，换成B司和C公司的股票各1000股。一年后A公司股票下跌，但C公司和B公司的股票都上涨了50％。此时如果再认定这些股票的属性，则可能产生争议。因为小丽婚后买卖股票获利的行为属于投资行为，投资收益属于夫妻共同财产。在2000股A公司股票，1000股B公司"
"国务院2014年8月10日出台的关于发展现代保险服务业的“新国十条”，提出了“由保险大国向保险强国”转变的保险业发展目标，并对保险业在现代社会中的角色作了重新定位。中国保监会2016年8月印发的《保险业发展“十三五”规划纲要》指出了“十三五”期间保险业中继续高速增长的目标。到2020年，保费收入达到4.5万亿元左右，保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人，总资产达到25万亿元左右。实际上，我国2016年前三季度已经实现原保费收入约2.5万亿元，同比増长32.18%。其中寿险业务同比增长36.95%，保险资产管理公司的预计利润总额为56亿元，同比增长23.68%。胡适之先生早年说过，保"
"被誉为现代信托业之父的美国斯考特教授曾说过：“信托的运用范围可以和人类的想象力相媲美。”作为世界范围内高净值客户普遍采用的家族财富管理工具，信托的最大特点在于其独立性和灵活性。而如果能够再加上保险的确定性和杠杆性，信托将可以发挥其更大的功能和价值。在财富传承方面更是不可或缺，比如可以避免子孙为争产而反目成仇、可以避免后代因挥霍而坐吃山空，并且让财富按照自己的意愿世代相传，实现“富过三代”的财富梦想；同时，在财富增值和其他家族事务方面亦发挥着重要的作用，比如，帮助家庭实现资产的专业化管理和税务第划、关爱子孙的高品质教育和成长、保障家族成员尤其是失能人士的养老和生活。总之，私人信托可以帮助我们"
"被誉为现代信托业之父的美国斯考特教授曾说过：“信托的运用范围可以和人类的想象力相媲美。”作为世界范围内高净值客户普遍采用的家族财富管理工具，信托的最大特点在于其独立性和灵活性。而如果能够再加上保险的确定性和杠杆性，信托将可以发挥其更大的功能和价值。在财富传承方面更是不可或缺，比如可以避免子孙为争产而反目成仇、可以避免后代因挥霍而坐吃山空，并且让财富按照自己的意愿世代相传，实现“富过三代”的财富梦想；同时，在财富增值和其他家族事务方面亦发挥着重要的作用，比如，帮助家庭实现资产的专业化管理和税务第划、关爱子孙的高品质教育和成长、保障家族成员尤其是失能人士的养老和生活。总之，私人信托可以帮助我们"

作者简介

曾祥霞，法学学士、在读公共管理硕士(MPA)、中国私人银行家俱乐部(ChPBCLUB)创始人&理事长，拥有13年财富管理经验，持有CPB、AFP专业证书。曾祥霞拥有十三年金融从业经验，累计为一百多个高净值客户家庭设计涵盖大额保单、资产管理、信托及PE的综合财富管理方案，累计管理客户资产规模超十亿元。长期被聘为《私人财富》、《财富管理》、《财智生活》等杂志特约撰稿人，累计发表专业研究文章数十篇。多年来，曾祥霞始终专注于围绕高净值客户在财富管理、财富保全以及财富传承的需求，结合法律、税务及离岸金融相关服务，为客户量身定制包括资产管理、法律服务、税务筹划、保险规划、家族信托等服务在内的综合财等

第一章高净值家庭的“烦恼”

第一节“烦恼”来源于巨额资产

第二节“烦恼”来源于缺乏规划

第三节“烦恼”来源于信息泄露/披露

第四节“烦恼”来源于丧失财富掌控权

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用户评论

内容翔实，实际案例和法律条文引用充分且丰富，但有不少错别字和少量标点符号缺失呢

有钱人的资产保护骚操作指南

2021年第11本完本，继断续续一个月完本，一本如何用保险做财富保全，传承，管理的实操书…

之前只是听说保单有增值保值的目的，但从来不知道如何操作，现在终于明白了。PS，有钱人确实烦恼很多

2022-3